
Hướng Dẫn Cách Để Tự Do Tài Chính Với Thu Nhập 12 Triệu 1 Tháng
- Người viết: Mr. Trường Nguyễn lúc
- Quản lý tài chính
Tự do tài chính là mục tiêu , đích đến của tất cả chúng ta. Ai cũng muốn tự do tài chính , nhưng làm thế nào để đạt được mục tiêu này thì không phải ai cũng làm được. Ở bài viết này HLV Trường Nguyễn sẽ chia sẻ với bạn về phương pháp đơn giản ," Hướng Dẫn Cách Để Tự Do Tài Chính Với Thu Nhập 12 Triệu 1 Tháng"
Tuy nhiên , đây là phương pháp đồi hỏi bạn cần nghiêm túc , kỷ luật và mức độ cam kết rất cao . Nào chúng ta cùng tham khảo chi tiết nhé.
Vi dụ bạn năm nay 25 tuổi , với thu nhập 12 triệu / tháng , mục tiêu đạt được tự do tài chính ở tuổi 50
Để đạt được sự tự do tài chính ở tuổi 50, bạn cần đạt được mục tiêu tiết kiệm ít nhất 25 lần thu nhập hàng tháng của mình. Với thu nhập hiện tại là 12 triệu đồng/tháng, bạn cần tiết kiệm được 300 triệu đồng/năm. Như vậy, bạn cần tiết kiệm được 7,5 tỷ đồng trong vòng 25 năm.
ví dụ về kế hoạch tài chính:
- Thu nhập hàng tháng: 12 triệu đồng
- Chi tiêu hàng tháng: 8 triệu đồng
- Số tiền cần tiết kiệm hàng tháng: 4 triệu đồng
I ) CÁC BƯỚC bạn có thể thực hiện để đạt được mục tiêu này:
- Xác định mục tiêu tài chính của bạn. Trước khi bắt đầu tiết kiệm, bạn cần xác định rõ mục tiêu tài chính của mình. Điều này sẽ giúp bạn có động lực để kiên trì theo đuổi mục tiêu. Rõ ràng tạo nên sức mạnh.
- Lập kế hoạch tài chính. Sau khi xác định được mục tiêu tài chính, bạn cần lập kế hoạch tài chính để đạt được mục tiêu đó. Kế hoạch tài chính của bạn nên bao gồm các mục sau:
- Thu nhập: Bạn cần biết thu nhập của mình là bao nhiêu để có thể xác định được số tiền cần tiết kiệm. Và nâng cao hơn thu nhập theo thời gian. Ví dụ mỗi tháng có thêm 10%
- Chi tiêu: Bạn cần theo dõi chi tiêu của mình để biết mình đang chi tiêu vào những gì. Cắt giảm đi những khoản chi tiêu không cần thiết
- Tiết kiệm: Bạn cần xác định số tiền cần tiết kiệm mỗi tháng để đạt được mục tiêu. Tiết kiệm cũng là cách để giúp bạn đạt được mục tiêu nhanh hơn , quản lý chi tiêu tốt hơn
- Tiết kiệm thường xuyên. Để đạt được mục tiêu, bạn cần tiết kiệm thường xuyên. Hãy bắt đầu bằng cách tiết kiệm một số tiền nhỏ mỗi tháng và tăng dần số tiền tiết kiệm theo thời gian.
- Đầu tư. Ngoài tiết kiệm, bạn cũng có thể đầu tư để tăng số tiền tiết kiệm của mình. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu kỹ về các kênh đầu tư trước khi tham gia. ( xem chi tiết bên dưới )
- Duy trì lối sống tiết kiệm. Để tiết kiệm được nhiều tiền, bạn cần duy trì lối sống tiết kiệm. Hãy tránh xa các khoản chi tiêu không cần thiết và tận dụng những ưu đãi, giảm giá.
Dưới đây là một số mẹo tiết kiệm tiền hiệu quả:
- Lập ngân sách chi tiêu. Ngân sách chi tiêu sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu và tránh lãng phí. Ví dụ mỗi tháng chỉ tiêu 1 triệu đồng cho các hoạt động vui chơi giải trí
- Tự nấu ăn ở nhà. Ăn ngoài thường tốn kém hơn nấu ăn ở nhà.
- Đi xe buýt, tàu điện , phương tiện công cộng thay vì taxi hoặc ô tô riêng.
- Tìm kiếm các ưu đãi, giảm giá.
- Tự làm những việc có thể tự làm.
- Có tiền gửi tiết kiệm
Với thu nhập hiện tại và mục tiêu tiết kiệm 7,5 tỷ đồng trong vòng 25 năm, bạn cần tiết kiệm được khoảng 30 triệu đồng/năm. Đây là một mục tiêu khả thi nếu bạn kiên trì tiết kiệm và đầu tư.
Dưới đây là một số gợi ý cụ thể để bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm 30 triệu đồng/năm:
- Tăng thu nhập. Bạn có thể tăng thu nhập bằng cách tìm kiếm công việc mới với mức lương cao hơn hoặc làm thêm giờ. Bán hàng online , làm thêm 1 công việc buổi tối , Hoặc phấn đầu để được tăng lương , thưởng .
- Giảm chi tiêu. Bạn có thể giảm chi tiêu bằng cách cắt giảm các khoản chi tiêu không cần thiết, như ăn ngoài, mua sắm quần áo, đi du lịch,...
- Tiết kiệm nhiều hơn. Bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn bằng cách giảm bớt các hoạt động giải trí và dành nhiều thời gian hơn cho các hoạt động miễn phí.
- Thu nhập từ tiền gửi tiết kiệm hoặc Cho thuê tài sản - nhà .
Với sự kiên trì và nỗ lực, bạn hoàn toàn có thể đạt được sự tự do tài chính ở tuổi 50.
II ) GIA TĂNG THU NHẬP
Để gia tăng thu nhập từ 12 triệu đồng/tháng lên 10% mỗi năm, bạn cần tăng thu nhập thêm 1,2 triệu đồng/tháng. Điều này tương đương với tăng 14,4 triệu đồng/năm.
Dưới đây là một số cách để bạn có thể gia tăng thu nhập:
- Tìm kiếm công việc mới với mức lương cao hơn. Đây là cách hiệu quả nhất để gia tăng thu nhập. Bạn có thể tìm kiếm công việc mới trong cùng lĩnh vực hoặc chuyển sang lĩnh vực khác có mức lương cao hơn.
- Làm thêm giờ hoặc làm thêm công việc tự do. Đây là cách nhanh chóng để gia tăng thu nhập. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc giữa thời gian và sức khỏe để có thể làm thêm hiệu quả.
- Tăng năng suất làm việc. Bạn có thể tăng năng suất làm việc bằng cách học hỏi thêm kỹ năng mới, tối ưu hóa quy trình làm việc, hoặc làm việc hiệu quả hơn.
- Đầu tư kinh doanh. Đầu tư kinh doanh là cách lâu dài để gia tăng thu nhập. Tuy nhiên, bạn cần có kiến thức và kinh nghiệm về kinh doanh để có thể thành công. Bán hàng onlie , Affilate Marketing , Network marketing , CTV kinh doanh cũng là những cách giúp bạn có thêm thu nhập
Với sự nỗ lực và kiên trì, bạn hoàn toàn có thể gia tăng thu nhập từ 12 triệu đồng/tháng lên 10% mỗi năm.
III ) ĐẦU TƯ CHỨNG KHOÁN ( CỔ PHIẾU - TRÁI PHIẾU - QUỸ )
Nếu bạn muốn gia tăng tài sản và đạt được mục tiêu tài chính . thì đầu tư chứng khoán là cách đơn giản và dễ dàng. Ở bài viết này , HLV Trường Nguyễn sẽ chia sẻ với bạn phương pháp đầu tư cổ phiếu 1 cách đơn giản nhất và hiệu quả nhất .
Dành cho người không có nhiều thời gian như bạn:
- Đầu tư định kỳ. Đây là cách đầu tư đơn giản và hiệu quả nhất dành cho những người không có nhiều thời gian. Bạn chỉ cần dành một khoản tiền nhất định mỗi tháng để đầu tư vào các cổ phiếu giá trị. Vi dụ Trường dành ra 5 triệu mỗi tháng để đầu tư vào mã cổ phiếu FPT , HPG , MBB ...
- Đầu tư vào các quỹ đầu tư giá trị. Đây là cách đầu tư thụ động, giúp bạn giảm thiểu thời gian và công sức trong việc nghiên cứu và lựa chọn cổ phiếu. Bạn tham khảo các quỹ của Vina Capital hoặc Dragi capital
Với mức thu nhập 12 triệu đồng/tháng, bạn có thể đầu tư 10% thu nhập mỗi tháng, tương đương với 1,2 triệu đồng/tháng. Bạn có thể chia nhỏ số tiền này để đầu tư vào các cổ phiếu giá trị của các ngành có tiềm năng tăng trưởng trong dài hạn, như:
- Ngành tài chính: Các ngân hàng, công ty chứng khoán, bảo hiểm,...
- Ngành sản xuất: Các công ty sản xuất hàng tiêu dùng, hàng công nghiệp,...
- Ngành dịch vụ: Các công ty du lịch, viễn thông,...
Dưới đây là một số mã chứng khoán giá trị bạn có thể tham khảo:
- Ngành tài chính: MBB , VCB, ACB, TCB, MSN, SSI,...
- Ngành sản xuất: MWG, VNM, VRE, HPG,...
- Ngành dịch vụ: VHM, SAB, VJC, GAS, FPT,...
Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng đây chỉ là những gợi ý chung. Bạn cần có sự nghiên cứu và phân tích kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định đầu tư.
Dưới đây là một số lưu ý khi đầu tư cổ phiếu giá trị dành cho người không có nhiều thời gian:
- Hãy tập trung vào việc tìm kiếm các cổ phiếu giá trị. Bạn không cần phải theo dõi thị trường mỗi ngày.
- Đừng cố gắng bắt đáy hay chốt lời. Hãy kiên nhẫn và đầu tư trong dài hạn.
- Hãy quản lý rủi ro một cách hiệu quả. Bạn nên phân bổ danh mục đầu tư của mình vào nhiều cổ phiếu khác nhau.
Với sự kiên trì và nỗ lực, bạn hoàn toàn có thể đạt được thành công trong đầu tư cổ phiếu giá trị.
IV ) PHÂN BỔ ĐẦU TƯ 2 TRIỆU / THÁNG VÀO 1 MÃ CỔ PHIẾU
Phương pháp dành cho người thích sự an toàn
Đây là ví dụ về việc mỗi tháng đầu tư 2 triệu vào 1 mã cổ phiếu liên tục trong 15 năm, với giả định giá cổ phiếu tăng 10% mỗi năm:
Năm | Tháng | Số tiền đầu tư | Số lượng cổ phiếu | Giá cổ phiếu | Tổng tài sản |
---|---|---|---|---|---|
2023 | 1 | 2.000.000 | 100 | 20.000 | 2.000.000 |
2023 | 2 | 2.000.000 | 100 | 21.000 | 4.000.000 |
... | ... | ... | ... | ... | ... |
2038 | 12 | 2.000.000 | 100 | 52.000 | 6.200.000 |
Như vậy, sau 15 năm, tổng tài sản của bạn sẽ là 6,2 tỷ - 6.200.000 đồng, với giả định giá cổ phiếu tăng 10% mỗi năm.
Tuy nhiên, đây chỉ là một con số ước tính. Giá cổ phiếu thực tế có thể biến động theo thời gian, vì vậy tổng tài sản của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn con số này.
Để có được kết quả chính xác hơn, bạn cần sử dụng các công cụ tính toán tài chính để tính toán dựa trên dữ liệu thực tế về giá cổ phiếu của mã cổ phiếu bạn đầu tư.
Dưới đây là một số lưu ý khi đầu tư cổ phiếu:
- Hãy đầu tư vào những công ty có tiềm năng tăng trưởng trong dài hạn.
- Đừng cố gắng bắt đáy hay chốt lời. Hãy kiên nhẫn và đầu tư trong dài hạn.
- Hãy quản lý rủi ro một cách hiệu quả. Bạn nên phân bổ danh mục đầu tư của mình vào nhiều cổ phiếu khác nhau.
V ) CHIA ĐỀU DANH MỤC ĐẦU TƯ " CHỨNG KHOÁN , VÀNG , TIẾT KIỆM "
Chắc chắn rồi, dưới đây là một ví dụ về việc phân bổ đầu tư với thu nhập 12 triệu thu nhập / tháng và dành ra 2 triệu chia cho đầu tư cổ phiếu, vàng, tiền gửi tiết kiệm:
Cổ phiếu , 1 triệu đồng
Vàng 500.000 đồng
Tiền gửi tiết kiệm , 500.000 đồng
Phân bổ này dựa trên các nguyên tắc sau:
- Cổ phiếu: Đây là kênh đầu tư có tiềm năng sinh lời cao nhất, nhưng cũng có rủi ro cao nhất. Bạn nên đầu tư vào cổ phiếu của các công ty có tiềm năng tăng trưởng trong dài hạn.
- Vàng: Đây là kênh đầu tư an toàn, giúp bạn bảo toàn giá trị tài sản. Bạn nên đầu tư vào vàng miếng hoặc vàng thỏi để tránh rủi ro bị mất giá.
- Tiền gửi tiết kiệm: Đây là kênh đầu tư an toàn nhất, nhưng cũng có mức sinh lời thấp nhất. Bạn nên đầu tư vào tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài để nhận được lãi suất cao hơn.
Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng đây chỉ là một ví dụ. Bạn cần điều chỉnh phân bổ đầu tư này cho phù hợp với tình hình thực tế và mục tiêu tài chính của mình.
Dưới đây là một số lưu ý khi phân bổ đầu tư:
- Hãy phân bổ đầu tư theo mục tiêu tài chính. Nếu bạn muốn đầu tư dài hạn, bạn nên đầu tư nhiều hơn vào cổ phiếu. Nếu bạn muốn đầu tư ngắn hạn, bạn nên đầu tư nhiều hơn vào vàng hoặc tiền gửi tiết kiệm.
- Hãy phân bổ đầu tư theo khả năng chịu rủi ro. Nếu bạn là người chấp nhận rủi ro cao, bạn có thể đầu tư nhiều hơn vào cổ phiếu. Nếu bạn là người chấp nhận rủi ro thấp, bạn nên đầu tư nhiều hơn vào vàng hoặc tiền gửi tiết kiệm.
- Hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư. Đừng đầu tư tất cả tiền vào một kênh đầu tư. Hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình để giảm thiểu rủi ro.
VI ) CÔNG THỨC TÍCH LŨY KHÔNG LÃI KÉP
Tính toán số tiền cần TÍCH LŨY mỗi tháng không có lãi kép ( phương pháp kém khả thi nhất )
Để đạt được mục tiêu tài chính sau 15 năm, bạn cần tính toán số tiền cần tiết kiệm mỗi tháng. Bạn có thể sử dụng công thức sau để tính toán:
Số tiền cần tiết kiệm mỗi tháng = (Mục tiêu tài chính - Tài sản hiện tại) / (Thời gian tiết kiệm)
Ví dụ, nếu mục tiêu tài chính của bạn là 1 tỷ đồng, tài sản hiện tại của bạn là 500 triệu đồng, và thời gian tiết kiệm là 15 năm, thì số tiền cần tiết kiệm mỗi tháng là:
(1 tỷ - 500 triệu) / 15 năm = 2,7 triệu đồng
VII ) VÍ DỤ KHẢ THI - ĐƠN GIẢN NHẤT
Giả định bạn có 300 triệu vốn và cộng thêm mỗi tháng đầu tư 2 triệu đồng vào 1 mã cổ phiếu liên tục trong 15 năm tăng trưởng 10%, thì tổng số tiền bạn có sau 15 năm là:
Tổng tài sản = 300 triệu + 2 triệu * (1 + 0,1)^15
Tổng tài sản = 1,8 tỷ
Như vậy, tổng tài sản của bạn sẽ là 1,8 tỷ đồng sau 15 năm.
Dưới đây là bảng tính toán lãi kép cho ví dụ trên:
Năm | Tổng tài sản |
---|---|
1 | 324 triệu |
2 | 364,8 triệu |
3 | 413,04 triệu |
... | ... |
15 | 1,8 tỷ |
Như bạn có thể thấy, tổng tài sản của bạn tăng lên đáng kể so với ví dụ trước đó, khi bạn chỉ đầu tư 2 triệu đồng mỗi tháng. Điều này là do bạn đã có 300 triệu vốn ban đầu.
Với ví dụ trên, bạn có thể thấy rằng lãi kép có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn đáng kể. Thời gian và số tiền đầu tư là hai yếu tố quan trọng nhất trong lãi kép.
VIII ) TỔNG KẾT
Hãy tham khảo bài viết trên là lên kế hoạch tự do tài chính cho bản thân nhé. Chúc bạn thành công.
Ghi nhớ về công thức sau
1 ) Có thu nhập đều đặn - bền vững
2 ) Tích lũy 10% thu nhập cho gửi tiết kệm phòng trừ rủi ro
3 ) Có bảo hiểm ( nhân thọ hoặc y tế )
4 ) Gia tăng thu nhập
5 ) Tích lũy kiến thức đầu tư
6 ) Đầu tư đều đặn 10% thu nhập
7 ) Kỷ luật và cam kết
Cuộc đời là của bạn và nó rất ngắn ngủi. Hãy tự chịu trách nhiệm cho cuộc đời mình. Không kỳ vọng quá lớn vào bất cứ ai , bất cứ điều gì ngoài bản thân. Và vuợt ngưỡng BẢN THÂN mỗi ngày , phát huy điểm mạnh và cải thiện điểm yếu nhé.
Tham khảo nhiểu hơn về các quy trình , bảng biểu , form mẫu phát triển bản thân và kinh doanh tại đây nhé
https://tusachlanhdao.com/collections/all
Chúc bạn thành công .