Hướng dẫn lập kế hoạch tài chính cá nhân 5 năm mua nhà , mua xe tại Sài Gòn - HLV Trường Nguyễn

Chiến lược "An cư lạc nghiệp" cho bạn trẻ năm nay 28 tuổi

1 ) Giả định:

• Tuổi: 28
• Thu nhập hàng tháng: 15 triệu đồng (từ kinh doanh online)
• Mục tiêu: An cư lạc nghiệp tại Sài Gòn trong vòng 5 năm tới
• Chi tiết mục tiêu:
  • Mua nhà: 3 tỷ đồng
  • Mua xe: 900 triệu đồng
  • Tiết kiệm: 500 triệu đồng
  • Nâng cao thu nhập: 50 triệu đồng/tháng

2 ) Chiến lược:

Năm 1:

• Tiết kiệm: Tập trung tiết kiệm tối đa 50% thu nhập (7,5 triệu đồng/tháng) để tạo nền tảng tài chính vững chắc.
• Đầu tư: Bắt đầu đầu tư vào các kênh an toàn như trái phiếu, quỹ chỉ số để gia tăng tài sản.
• Nâng cao thu nhập: Tìm kiếm cơ hội mở rộng kinh doanh online, phát triển sản phẩm mới hoặc dịch vụ mới để tăng thu nhập.
• Quản trị rủi ro : Đảm bảo bạn có bảo hiểm y tế hoặc bảo hiểm nhân thọ để phòng ngừa bất trắc trong cuộc sống. ( dành ra  6 - 20 triệu cho 1 hợp đồng bảo hiểm là tốt nhất )

Năm 2:

• Tiết kiệm: Tiếp tục tiết kiệm 40% thu nhập (6 triệu đồng/tháng).
• Đầu tư: Tăng tỷ trọng đầu tư vào các kênh tiềm năng hơn như cổ phiếu hoặc bất động sản để tối ưu hóa lợi nhuận.
• Nâng cao thu nhập: Tham gia các khóa học online hoặc offline để nâng cao kỹ năng kinh doanh và quản lý tài chính. Để thu nhập sẽ là 20 triệu 1 tháng. Vì chi phí sinh hoạt sẽ cao hơn.

Năm 3:

• Tiết kiệm: Giảm tỷ trọng tiết kiệm xuống 30% thu nhập (4,5 triệu đồng/tháng) để dành vốn cho việc mua nhà.
• Đầu tư: Duy trì tỷ trọng đầu tư hợp lý để cân bằng giữa lợi nhuận và rủi ro.
• Mua nhà: Bắt đầu tìm kiếm và mua nhà phù hợp với khả năng tài chính.

Năm 4:

• Tiết kiệm: Giảm tỷ trọng tiết kiệm xuống 20% thu nhập (3 triệu đồng/tháng) để dành vốn cho việc mua xe.
• Đầu tư: Tăng tỷ trọng đầu tư vào các kênh ngắn hạn để có thể rút vốn nhanh chóng khi cần thiết.
• Mua xe: Mua xe phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.

Năm 5:

• Tiết kiệm: Tiếp tục tiết kiệm 10% thu nhập (1,5 triệu đồng/tháng) để đạt mục tiêu tiết kiệm 500 triệu đồng.
• Đầu tư: Duy trì tỷ trọng đầu tư hợp lý để đảm bảo thu nhập thụ động.
• Nâng cao thu nhập: Tiếp tục nỗ lực phát triển kinh doanh để đạt mục tiêu thu nhập 50 triệu đồng/tháng.

Lưu ý:

• Chiến lược này chỉ mang tính chất tham khảo, bạn cần điều chỉnh cho phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu cụ thể của bản thân.
• Cần có sự kiên trì, kỷ luật và linh hoạt trong việc thực hiện kế hoạch.
• Nên tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia tài chính để có được lời khuyên phù hợp.

3 ) Chi tiết tính toán số tiền cần

1. Số tiền cần thiết cho mỗi mục tiêu:

• Mua nhà: 3 tỷ đồng
• Mua xe: 900 triệu đồng
• Tiết kiệm: 500 triệu đồng
• Tổng: 4,4 tỷ đồng

2. Số tiền cần tiết kiệm mỗi tháng:

• Tổng chi tiêu mỗi tháng: 15 triệu đồng (thu nhập hiện tại)
• Số tiền tiết kiệm mỗi tháng: 4,4 tỷ đồng / (5 năm x 12 tháng/năm) = 7,33 triệu đồng/tháng

3. Số tiền cần thiết để nâng cao thu nhập:

• Thu nhập mục tiêu: 50 triệu đồng/tháng
• Số tiền cần tăng thêm: 50 triệu đồng/tháng - 15 triệu đồng/tháng = 35 triệu đồng/tháng

4 )  Bí Kíp Quản Trị Tài Chính Cho Bạn 

HLV Trường Nguyễn chia sẻ với bạn 5 bí kíp để giúp bạn đạt được mục tiêu an cư lạc nghiệp tại Sài Gòn hoặc Hà Nội trong vòng 5 năm tới.

1. Lập kế hoạch tài chính chi tiết:

• Phân chia thu nhập: Chia thu nhập hàng tháng của bạn thành các khoản dành cho chi phí sinh hoạt thiết yếu, tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu cá nhân.
• Thiết lập mục tiêu SMART: Đặt ra mục tiêu cụ thể (Specific), có thể đo lường (Measurable), đạt được (Achievable), có liên quan (Relevant) và có thời hạn (Time-bound) cho việc mua nhà, mua xe, tiết kiệm và nâng cao thu nhập.
• Lập ngân sách và theo dõi chi tiêu: Ghi chép lại tất cả khoản chi tiêu của bạn và theo dõi chúng sát sao để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng theo kế hoạch.

2. Tăng cường tiết kiệm:

• Tự động hóa việc tiết kiệm: Thiết lập các khoản tự động chuyển tiền từ tài khoản thu nhập sang tài khoản tiết kiệm để đảm bảo bạn tiết kiệm đều đặn mỗi tháng.
• Tìm kiếm các giải pháp tiết kiệm hiệu quả: Tìm hiểu các sản phẩm tiết kiệm có lãi suất cao và phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.
• Giảm thiểu chi tiêu không cần thiết: Cắt giảm các khoản chi tiêu không quan trọng để có thêm tiền tiết kiệm.

3. Đầu tư thông minh:

• Đa dạng danh mục đầu tư: Đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, v.v. để giảm thiểu rủi ro.
• Bắt đầu đầu tư sớm: Bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt để tận dụng sức mạnh của lãi kép.
• Tìm hiểu kỹ trước khi đầu tư: Nghiên cứu kỹ lưỡng về các kênh đầu tư trước khi rót vốn và chỉ đầu tư vào những gì bạn hiểu rõ.

4. Nâng cao thu nhập:

• Phát triển kỹ năng: Tham gia các khóa học và đào tạo để nâng cao kỹ năng và kiến thức chuyên môn của bạn, giúp bạn có cơ hội thăng tiến trong công việc hoặc kiếm được thu nhập cao hơn.
• Tìm kiếm cơ hội kinh doanh mới: Khởi nghiệp kinh doanh mới hoặc đầu tư vào các dự án tiềm năng để tăng thu nhập.
• Tận dụng công nghệ: Sử dụng công nghệ để tạo ra các nguồn thu nhập thụ động, ví dụ như bán hàng trực tuyến, viết blog, v.v.

5. Tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp:

• Tư vấn tài chính: Tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia tư vấn tài chính để được hỗ trợ lập kế hoạch tài chính chi tiết và phù hợp với hoàn cảnh của bạn.
• Luật sư: Tìm kiếm lời khuyên của luật sư về các vấn đề pháp lý liên quan đến việc mua nhà, mua xe và đầu tư.

Lưu ý:

• Mức độ thành công của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm nỗ lực, kỷ luật, rủi ro thị trường và tình hình kinh tế.
• Hãy luôn cẩn trọng và tỉnh táo khi đưa ra quyết định tài chính.

Qua bài viết này , team Vượt Ngưỡng đã chia sẻ những góc nhìn và cách làm để bạn có thể AN CƯ LẠC NGHIỆP tại các thành phố lớn trong vòng 5 năm tới. Đây không phải là lời khuyên đầu tư , bạn tham khảo để có nhiều góc nhìn hơn nhé. 

Chúc bạn thành công trong việc đạt được mục tiêu an cư lạc nghiệp!