BẢO HIỂM NHÂN THỌ LÀ GÌ ?
Bảo hiểm nhân thọ là cách thức dự phòng tài chính thông minh nhằm khắc phục những khó khăn khi không may gặp phải rủi ro, đồng thời tích lũy cho những kế hoạch trong tương lai. Hơn cả về ý nghĩa tiền bạc, bảo hiểm nhân thọ mang đến cho bạn sự an tâm trước những biến cố trong cuộc đời và giúp bạn thực hiện một phần trách nhiệm của mình với những người thân yêu trong gia đình.
Bảo hiểm nhân thọ hoạt động như thế nào?
Bảo hiểm nhân thọ hoạt động theo cơ chế: Chia sẻ rủi ro bằng cách lấy số đông bù cho số ít.
Nghĩa là trong một cộng đồng tham gia bảo hiểm nhân thọ, nếu có một số người không may mắn gặp phải rủi ro như ốm đau, bệnh tật, tai nạn hoặc tử vong thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền kịp thời để hỗ trợ và bù đắp mất mát giúp họ nhanh chóng vượt qua khó khăn. Số tiền chi trả này được trích từ quỹ tài chính đóng góp của cộng đồng những người cùng tham gia bảo hiểm.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ hoạt động giống như một quỹ dự trữ tài chính. Theo đó công ty bảo hiểm sẽ thu hút và tập hợp phí bảo hiểm vào quỹ tài chính này để thực hiện hai nhiệm vụ chính:
- Một là cung cấp tiền cho khách hàng những lúc cần thiết nhất như khi họ không may gặp rủi ro, khi đáo hạn hợp đồng, hủy hợp đồng...
- Hai là dùng một phần tiền mang đi đầu tư để sinh lời và đem về lợi nhuận chia cho những người tham gia bảo hiểm.
LỊCH SỬ CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Lịch sử của bảo hiểm nhân thọ bắt đầu từ khoảng hơn 400 năm trước, vào khoảng những năm 1600 - thời điểm hoạt động thương mại hàng hải ở châu Âu dần diễn ra mạnh mẽ. Ban đầu những thương gia có nhu cầu mua bảo hiểm cho con tàu và hàng hóa để tránh các rủi ro như thiên tai, cướp biển.
Những năm 1600:
- Năm 1583, thuyền trưởng William Gybbon của Anh yêu cầu bên bán bảo hiểm hàng hóa thực hiện một hợp đồng bảo hiểm cho chính mình. Đây được coi là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trên thế giới.
- Năm 1693, nhà thiên văn học người Anh Edmund Halley đã viết ra bảng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên, dựa trên các nguyên lý toán học và thống kê.
Những năm 1700:
- Năm 1762, Hội Hòa hữu của London được thành lập, là tổ chức bảo hiểm nhân thọ đầu tiên hoạt động theo mô hình công ty.
- Năm 1769, Hội Bảo hiểm nhân thọ của Philadelphia được thành lập, là tổ chức bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ở Hoa Kỳ.
Những năm 1800:
- Bảo hiểm nhân thọ dần được phổ biến ở nhiều nước trên thế giới, đặc biệt là ở các nước phát triển.
- Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng được đa dạng hóa, bao gồm các loại hình bảo hiểm như bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo,...
Những năm 1900:
- Bảo hiểm nhân thọ tiếp tục phát triển mạnh mẽ, đặc biệt là sau Thế chiến thứ nhất và Thế chiến thứ hai.
- Các công ty bảo hiểm nhân thọ cũng bắt đầu mở rộng hoạt động ra các nước khác trên thế giới.
Những năm 2000:
- Bảo hiểm nhân thọ đã trở thành một sản phẩm tài chính phổ biến trên toàn thế giới, với tổng số phí bảo hiểm nhân thọ toàn cầu đạt hơn 5.000 tỷ USD.
- Tại các nước phát triển, bảo hiểm nhân thọ đã trở thành một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của nhiều người.
Lịch sử của bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam:
- Những năm 40, 50 của thế kỷ XX, một số người làm việc cho Pháp tại miền Bắc được tham gia hợp đồng bảo hiểm và đây được coi là lần đầu tiên bảo hiểm nhân thọ được biết đến tại Việt Nam.
- Năm 1996, Công ty Bảo Việt nhân thọ được thành lập, đánh dấu sự ra đời của thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.
- Trong những năm gần đây, thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đã có sự phát triển nhanh chóng, với tổng số phí bảo hiểm nhân thọ đạt hơn 100.000 tỷ đồng.
Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính quan trọng, giúp bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm và gia đình trong trường hợp rủi ro xảy ra. Với sự phát triển của xã hội, bảo hiểm nhân thọ sẽ ngày càng trở nên phổ biến hơn tại Việt Nam.
TẠI SAO NÊN SỞ HỮU HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ vì 3 LÝ DO CHÍNH SAU :
- Bảo vệ tài chính cho người thân trong trường hợp bạn gặp rủi ro: Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp gia đình bạn trang trải các chi phí sinh hoạt, giáo dục, y tế,... trong trường hợp bạn không may gặp rủi ro như tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo,...
- Tích lũy tài chính cho tương lai: Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn tích lũy tài chính để có một cuộc sống an nhàn, sung túc khi về hưu.
- Đảm bảo cho kế hoạch tài chính của bạn: Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn đảm bảo cho kế hoạch tài chính của bạn, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, kinh doanh,...
Nói tóm lại, bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính quan trọng, giúp bạn bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình, đồng thời tích lũy tài chính cho tương lai.
ĐÂU LÀ QUYỀN LỢI - TÔI NÊN THAM GIA
Các sản phẩm bảo hiểm nên tham gia phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi người. Tuy nhiên, có một số sản phẩm bảo hiểm cơ bản mà mọi người nên tham gia, bao gồm:
- Bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm phổ biến nhất, giúp bảo vệ tài chính cho người thân trong trường hợp bạn gặp rủi ro.
- Bảo hiểm sức khỏe: Bảo hiểm sức khỏe giúp bạn chi trả các chi phí y tế trong trường hợp bạn bị ốm đau, bệnh tật.
- Bảo hiểm tai nạn: Bảo hiểm tai nạn giúp bạn chi trả các chi phí y tế và bồi thường thu nhập trong trường hợp bạn gặp tai nạn.
- Bảo hiểm nhà ở: Bảo hiểm nhà ở giúp bạn chi trả các chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại nhà cửa trong trường hợp nhà cửa bị hư hỏng do thiên tai, cháy nổ,...
Ngoài ra, bạn cũng có thể tham gia các sản phẩm bảo hiểm khác phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình, chẳng hạn như:
- Bảo hiểm du lịch: Bảo hiểm du lịch giúp bạn chi trả các chi phí y tế, bồi thường thu nhập,... trong trường hợp bạn gặp rủi ro khi đi du lịch.
- Bảo hiểm xe máy: Bảo hiểm xe máy giúp bạn chi trả các chi phí bồi thường thiệt hại cho người khác trong trường hợp bạn gây tai nạn.
- Bảo hiểm cháy nổ: Bảo hiểm cháy nổ giúp bạn chi trả các chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại tài sản trong trường hợp tài sản bị cháy nổ.
Khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm, bạn cần lưu ý các yếu tố sau:
- Nhu cầu: Bạn cần xác định nhu cầu bảo vệ của bản thân và gia đình là gì để lựa chọn sản phẩm phù hợp.
- Khả năng tài chính: Bạn cần cân nhắc khả năng tài chính của mình để lựa chọn sản phẩm có mức phí phù hợp.
- Chính sách bảo hiểm: Bạn cần đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của sản phẩm bảo hiểm để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
Bạn nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia tư vấn bảo hiểm để lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
ĐÁO HẠN HỢP ĐỒNG / KẾT THÚC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM
Quyền lợi đáo hạn bảo hiểm là một phần không thể thiếu trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ . Ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là ngày cuối cùng của thời hạn hợp đồng được ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm, nếu hợp đồng còn hiệu lực đến thời điểm đó. Khi đáo hạn, đơn vị bảo hiểm sẽ hoàn trả một khoản tiền cho người được bảo hiểm.
Khoản tiền bạn nhận khi đáo hạn hợp đồng sẽ phụ thuộc vào việc bạn mua gói bảo hiểm nhân thọ nào; phí bảo hiểm bạn đã tham gia cao hay thấp; lãi suất; bảo tức tích lũy hàng năm;...
Thời gian đáo hạn hợp đồng sẽ tùy thuộc vào sản phẩm bảo hiểm bạn đã mua. Có thể là 10 năm, 20 năm, 30 năm hoặc là trọn đời.
Ví dụ như anh nGUYỄN VĂN A tham gia bảo hiểm trọn đời (bảo vệ sinh mạng đến năm 99 tuổi) với hiệu lực hợp đồng ký kết là ngày 2.1.2020. Anh A sinh ngày 14.6.1995, tính ngày tham gia hợp đồng bảo hiểm, anh A được 25 tuổi. Vậy ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm sẽ là ngày 1.1.2094 (74 năm).
Các hình thức thanh toán đáo hạn hợp đồng bảo hiểm hiện nay
Có khá nhiều hình thức thanh toán khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, tạo sự thuận tiện cho người tham gia. Hiện nay, có các hình thức thanh toán phổ biến sau:
- Nhận tiền thông qua bưu điện gần nhất;
- Nhận tiền mặt trực tiếp tại văn phòng của đơn vị bảo hiểm;
- Nhận tiền qua tài khoản ngân hàng.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể kết thúc theo các trường hợp sau:
- Người tham gia bảo hiểm yêu cầu: Người tham gia bảo hiểm có thể yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm bất kỳ lúc nào, miễn là đã đóng đủ phí bảo hiểm đến thời điểm yêu cầu chấm dứt.
- Bảo hiểm nhân thọ đáo hạn: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ đáo hạn theo thời hạn quy định trong hợp đồng. Khi hợp đồng đáo hạn, người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được toàn bộ số tiền bảo hiểm đã đóng.
- Người tham gia bảo hiểm tử vong: Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm tử vong, người thụ hưởng sẽ được nhận quyền lợi bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng.
- Người tham gia bảo hiểm bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, người tham gia bảo hiểm sẽ được nhận quyền lợi bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng.
- Người tham gia bảo hiểm mắc bệnh hiểm nghèo: Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm mắc bệnh hiểm nghèo, người tham gia bảo hiểm sẽ được nhận quyền lợi bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng.
Thủ tục kết thúc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Thủ tục kết thúc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Thông thường, người tham gia bảo hiểm cần nộp hồ sơ yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm cho công ty bảo hiểm. Hồ sơ yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm thường bao gồm:
- Hợp đồng bảo hiểm: Bạn cần cung cấp bản chính hoặc bản sao hợp đồng bảo hiểm.
- Giấy chứng minh nhân dân/căn cước công dân/hộ chiếu: Bạn cần cung cấp bản sao giấy tờ tùy thân của mình.
- Đơn yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm: Bạn cần điền đầy đủ thông tin vào đơn yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.
Sau khi nhận được hồ sơ yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ. Nếu hồ sơ hợp lệ, công ty bảo hiểm sẽ giải quyết chấm dứt hợp đồng bảo hiểm cho bạn trong thời gian quy định.
Một số lưu ý khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Khi yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố như nhu cầu bảo vệ tài chính, khả năng tài chính,...
- Nếu bạn yêu cầu chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn, bạn có thể nhận được khoản tiền hoàn lại. Tuy nhiên, số tiền hoàn lại thường thấp hơn số tiền bảo hiểm đã đóng.
- Nếu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đáo hạn, bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền bảo hiểm đã đóng.
Bạn nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia tư vấn bảo hiểm để được tư vấn cụ thể về quy trình kết thúc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
NÊN THAM GIA CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ NÀO
Câu trả lời cho câu hỏi này phụ thuộc vào nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn. Có 18 công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam . Mỗi 1 công ty lại cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng.
Dưới đây là một số bước để lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ:
- Tìm hiểu về các công ty bảo hiểm nhân thọ: Bạn có thể tìm hiểu thông tin về các công ty bảo hiểm nhân thọ trên các trang web chính thức của công ty, các trang web uy tín, hoặc tham khảo ý kiến của người thân, bạn bè.
- So sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ: Bạn cần so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ về các yếu tố như uy tín, sản phẩm và dịch vụ, chính sách bảo hiểm,...
- Lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ phù hợp: Sau khi so sánh các công ty bảo hiểm nhân thọ, bạn cần lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình.
Chúc bạn lựa chọn được công ty bảo hiểm nhân thọ phù hợp!
TÔI MUỐN DỪNG HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM GIỮA CHỪNG THÌ SAO ?
Ví dụ về việc bạn tham gia bảo hiểm được 5 năm và muốn tạm ngừng hợp đồng . thì..
Việc có nên ngừng tham gia bảo hiểm nhân thọ sau 5 năm hay không phụ thuộc vào nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn.
5 năm đầu tiên tham gia bảo hiểm nhân thọ là thời gian đóng phí bảo hiểm, tích lũy hợp đồng và hưởng các quyền lợi bảo vệ. Nếu bạn tạm ngừng , thì có thể số tiền bạn nhận về rất ít vì giai đoạn đầu phải chi trả cho nhiều thuế phí . Lúc này, bạn có thể lựa chọn tiếp tục tham gia bảo hiểm nhân thọ hoặc ngừng tham gia.
Trước khi đi đến phần tiếp theo , có 1 hình ảnh Trường muốn gửi tới các bạn . Đó chính là 1 thông điệp rất hay về cuộc sống,
Những ông Bố khỏe mạnh có thể không cần Bảo hiểm
Nhưng những đứa trẻ vắng Bố thì cần Bảo hiểm hơn bao giờ hết
Lợi ích của việc tiếp tục tham gia bảo hiểm nhân thọ sau 5 năm:
- Được bảo vệ tài chính lâu dài: Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn được bảo vệ trước các rủi ro như tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo,... trong suốt thời hạn hợp đồng.
- Tích lũy tài sản: Bảo hiểm nhân thọ có tích lũy sẽ giúp bạn tích lũy được một khoản tiền cho các mục tiêu tài chính trong tương lai như mua nhà, mua xe, du lịch,...
Lợi ích của việc ngừng tham gia bảo hiểm nhân thọ sau 5 năm:
- Tiết kiệm chi phí: Phí bảo hiểm nhân thọ thường sẽ tăng dần theo thời gian. Vì vậy, nếu bạn ngừng tham gia bảo hiểm nhân thọ sau 5 năm, bạn sẽ tiết kiệm được một khoản chi phí.
- Sử dụng khoản tiền tích lũy cho các mục tiêu khác: Nếu bạn có khoản tiền tích lũy từ bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể sử dụng khoản tiền này cho các mục tiêu tài chính khác như mua nhà, mua xe, du lịch,...
Để quyết định có nên ngừng tham gia bảo hiểm nhân thọ sau 5 năm hay không, bạn cần cân nhắc các yếu tố sau:
- Nhu cầu bảo vệ: Bạn vẫn cần được bảo vệ tài chính trước các rủi ro trong tương lai hay không?
- Mục tiêu tài chính: Bạn có mục tiêu tài chính nào cần sử dụng khoản tiền tích lũy từ bảo hiểm nhân thọ hay không?
- Khả năng tài chính: Bạn có thể tiếp tục chi trả phí bảo hiểm nhân thọ sau 5 năm hay không?
Nếu bạn vẫn cần được bảo vệ tài chính và có mục tiêu tài chính cần sử dụng khoản tiền tích lũy từ bảo hiểm nhân thọ, thì bạn nên tiếp tục tham gia bảo hiểm nhân thọ sau 5 năm. Tuy nhiên, nếu bạn không còn cần được bảo vệ tài chính và có mục tiêu tài chính khác cần sử dụng khoản tiền tích lũy, thì bạn có thể ngừng tham gia bảo hiểm nhân thọ sau 5 năm.
Dưới đây là một số gợi ý cụ thể:
- Nếu bạn là người trẻ, chưa có nhiều trách nhiệm tài chính, và có khả năng tiết kiệm tốt, thì bạn có thể cân nhắc ngừng tham gia bảo hiểm nhân thọ sau 5 năm. Khi tích lũy được một khoản tiền nhất định, bạn có thể cân nhắc tham gia bảo hiểm nhân thọ có tích lũy để vừa được bảo vệ, vừa có thể tích lũy được một khoản tiền.
- Nếu bạn là người đã có gia đình, có trách nhiệm tài chính với người thân, và có khả năng tài chính tốt, thì bạn nên cân nhắc tiếp tục tham gia bảo hiểm nhân thọ sau 5 năm. Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn bảo vệ tài chính cho gia đình khi bạn gặp rủi ro.
Tóm lại, việc có nên ngừng tham gia bảo hiểm nhân thọ sau 5 năm hay không là một quyết định cá nhân. Bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình để đưa ra quyết định phù hợp.
TỔNG KẾT
Nếu bạn đang tham gia bảo hiểm nhân thọ, thì bạn đã và đang thực hiện một công việc rất ý nghĩa. Tham gia bảo hiểm nhân thọ, tuy rằng bạn không có được quyền năng để ngăn chặn tai nạn, không có được phép màu để chữa trị ung thư, không có được năng lực nghịch thiên để cứu người chết sống lại và kế hoạch tài chính bạn chuẩn bị vẫn là không tối ưu về lợi nhuận. Nhưng đổi lại, bạn là người biết nhìn xa trông rộng trước những rủi ro để tham gia bảo hiểm nhằm chuẩn bị cho những tình huống xấu nhất trong cuộc sống.
Hơn nữa, tham gia bảo hiểm nhân thọ chính là việc bạn xây dựng kế hoạch trong tương lai cho những người phụ thuộc tài chính vào bạn. Bạn vẫn có thể cho con bạn có được cơ hội học hành trong một môi trường tốt, bạn vẫn có thể mang lại cho vợ con bạn một cuộc sống ổn định ngay cả khi bạn không còn ở bên cạnh họ.
Sự nghiệp bảo hiểm chính là sự nghiệp giúp con người giải quyết những khó khăn trong TƯƠNG LAI chứ không phải ở HIỆN TẠI. Xuất phát từ những rủi ro thực tế trong cuộc sống, do vậy, bảo hiểm nhân thọ rất ý nghĩa và mang tính nhân văn sâu sắc.
Ngay bây giờ, mỗi người trong chúng ta hãy tiết kiệm 30 nghìn đồng mỗi ngày vào quỹ bảo hiểm để bảo vệ chính bạn và những người thân yêu. Bởi chúng ta hiểu rằng rủi ro là không thể tránh được, chỉ có thể chuyển giao cho công ty BHNT
Chúc bạn sức khỏe và thành công.
Hãy cho chúng tôi biết suy nghĩ của bạn về bảo hiểm nhân thọ. Gia đình bạn đã sở hữu hợp đồng BHNT chưa ? Hãy nhấn vào đường link bên dưới videoclip này để tìm hiểu thêm nhé.